https://t.me/ipotekaABbroker
Многие до конца не пониманию механику досрочного погашения и почему же все рекомендации сводятся у простому - погашайте в день списания ежемесячного платежа или на следующий день после него.
А что будет, если внести досрочное погашение в середине месяца между двумя платежами по графику?
Постараюсь объяснить на простом примере. Для начала разберемся как начисляются проценты.
Банк считает проценты каждый день на остаток долга. А в платеже, который вы видите раз в месяц, эти проценты просто суммируются.
То есть банк не может взять лишние проценты за месяц — он списывает ровно столько, сколько накопилось за то время, пока вы пользовались деньгами.
Представим кредит:
Ипотека 5 000 000 руб.
Срок 20 лет
Ставка 6% годовых
Ежемесячный платеж 35 821
В первом платеже:
~25 000 руб - проценты банку
~10 831 руб - основной долг
в платежное месяце - 30 дней
То есть день Вам начисляется 25000/30=833,33 руб
Вы решаете сделать досрочное погашение в середине месяца, например, через 12 дней от последнего платежа, вносите дополнительно 14 000 руб.
2.Разница же между вашей суммой погашения и начисленными процентами (14 000-9999,96=4 000,04 руб), пойдёт в погашение тела кредита.
Но! Важно понимать, что эти 9 999,96 руб не ушли вникуда.
В ближайшем платеже ровно на эту сумму спишется больше в основной долг.
И будет так:
Из платежа 35 821
15 000,04 руб — проценты банку
20 820,96 руб — основной долг
То есть все, что было удержано в проценте компенсировалось в платеж.
Многие до конца не пониманию механику досрочного погашения и почему же все рекомендации сводятся у простому - погашайте в день списания ежемесячного платежа или на следующий день после него.
А что будет, если внести досрочное погашение в середине месяца между двумя платежами по графику?
Постараюсь объяснить на простом примере. Для начала разберемся как начисляются проценты.
Банк считает проценты каждый день на остаток долга. А в платеже, который вы видите раз в месяц, эти проценты просто суммируются.
То есть банк не может взять лишние проценты за месяц — он списывает ровно столько, сколько накопилось за то время, пока вы пользовались деньгами.
Представим кредит:
Ипотека 5 000 000 руб.
Срок 20 лет
Ставка 6% годовых
Ежемесячный платеж 35 821
В первом платеже:
~25 000 руб - проценты банку
~10 831 руб - основной долг
в платежное месяце - 30 дней
То есть день Вам начисляется 25000/30=833,33 руб
Вы решаете сделать досрочное погашение в середине месяца, например, через 12 дней от последнего платежа, вносите дополнительно 14 000 руб.
- Банк сначала посчитает и удержит проценты за 12 дней: 833,33 руб*12= 9 999,96 руб.
2.Разница же между вашей суммой погашения и начисленными процентами (14 000-9999,96=4 000,04 руб), пойдёт в погашение тела кредита.
Но! Важно понимать, что эти 9 999,96 руб не ушли вникуда.
В ближайшем платеже ровно на эту сумму спишется больше в основной долг.
И будет так:
Из платежа 35 821
15 000,04 руб — проценты банку
20 820,96 руб — основной долг
То есть все, что было удержано в проценте компенсировалось в платеж.
